▶ 本报记者 李洋
进入2024年，金融大模型随即开启了“狂奔”模式：1月11日，“东方财富AI”发布消息称，东方财富自主研发的“妙想”金融大模型正式开启内测。无独有偶，1月12日，同花顺在浙江杭州举行的2024基金生态大会上正式发布了大模型——问财HithinkGPT。据透露，早在1月2日问财HithinkGPT大模型内测申请就已全面启动，内测开启一周，注册排队人数突破了5万人次。
大模型在金融领域有哪些应用场景？未来前景如何？
金融行业正从传统决策
迈向数据驱动决策
当下，国产金融大模型已明显分为两个“流派”。
一派来自于传统金融机构。以银行为例，在2023年半年报中，有包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行等在内的多家银行明确提出在探索大模型的应用。
另一派来自于金融系科技企业或互联网企业。此次东方财富重磅打造的“妙想”金融大模型就属于这一类。据悉，作为金融垂直大模型，“妙想”除具备文本生成、语义理解、知识问答、逻辑推理、数学计算、代码能力等通用能力，还关注金融场景的垂直能力，可从投前的热点解读、机会挖掘、标的选择，到过程中的股票诊断、策略制定，再到投后的股票跟踪与持仓调整，助力投资者智慧决策，完成对用户投资全周期闭环赋能。
而同花顺推出的HithinkGPT基于transformer的decoder-only架构模型，提供5个可选版本（7B、13B、30B、70B、130B），支持4k-32k输入长度，综合了同花顺多年以来的技术沉淀和数据优势，能够让用户和合作伙伴感受到AI给生活和工作带来的变化，让投资变得更简单。
“金融行业正在经历从传统决策模式向数据驱动决策模式的转变，大模型能够有效处理和分析大量复杂的金融数据，为决策提供更深入的洞察。”微软技术俱乐部（苏州）执行主席潘淳表示，面对激烈的市场竞争，金融机构需要不断采用新技术来保持竞争优势，从而在市场上保持领先地位。
“金融行业进行数字化转型建设起步较早，目前行业整体的数字化基础能力已经初步搭建完成，AI能力的建设正在从点状应用向全面铺开，在这个过程中，知识战略和数据战略将会成为金融行业下一阶段技术能力分化的核心。”易观分析研究合伙人陈晨认为，在营销、服务、投研、投顾、研发、风控等金融场景下，引入大模型能够实现金融业务运营的降本增效，释放出更多的人力资源向高价值环节迁移，同时能够有效激活数据要素价值，进一步促进金融普惠化。
大模型应用前景广阔
“大模型在金融领域的前景非常广阔，预计将在多个方面带来革命性变革。”潘淳认为。
潘淳表示，大模型有望在风险管理与合规性、客户服务与支持、投资策略与管理、产品开发与创新、个性化金融解决方案等领域发挥重要作用。
“当下，金融数智化进入需求拉动阶段，需要以业务理解为导向推动AI应用的铺开，而大模型恰好能有效拓宽金融行业AI应用的边界，也会催生出高度灵活的AI原生应用，加快业务的智能化升级。”陈晨表示。
2023年度（第九届）北京金融论坛上发布的《2023金融大模型报告》显示，金融机构普遍认为仍需较长时间解决大模型所面临的合规、安全、隐私等问题，但同时普遍认为将在1-5年内产生大范围的落地。
“精准决策依赖大量高质量的金融数据，但是目前金融系统的复杂性和数据的分散性还是比较突出的问题，数据的可靠性和建立可持续的数据战略仍然是一项极具挑战的任务。”陈晨坦言。
尚需加强可信与合规监管
业界普遍认为，大模型在金融领域的应用前景广阔，但同时也需要解决一些关键性问题。比如，在落地应用过程中还需要考虑模型的安全、可控制性、可解释性等问题，保障金融决策的生成结果可信任。
“只有在这些问题得到妥善解决的前提下，大模型才能更好地为金融行业提供创新和发展的机会。”一位业内人士如此表示。
对此，潘淳提醒，金融机构需要注意数据安全和隐私的保护，采取强加密方法，定期检测系统漏洞，还要对员工进行安全培训，甚至跟网络安全专家合作。“虽然AIGC系统在处理数据和识别模式方面很给力，但还是得有人工监督，这就需要在设计、开发和监控阶段都有人的参与。”
“鉴于银行是一个高风险的场景，特别需要重视这些风险的管理，确保AIGC应用不会导致敏感数据泄露、违反法规、产生错误决策、引发过度依赖或不透明的决策过程，以及造成系统故障或服务中断。”潘淳表示。
天使投资人、资深人工智能专家郭涛则表示，大模型的决策可能会对社会和个人产生重大影响，因此需要考虑其伦理和道德问题，避免出现不公平和歧视的情况。
“因此，需要建立完善的监管体系，对大模型在金融领域的应用进行规范和管理。只有通过不断地研究和实践，才能更好地发挥大模型在金融领域的作用和价值。”北京社科院副研究员王鹏说。
“使用AIGC，要找到机器自动化和人类专业知识之间的平衡点，不能过分依赖机器。”潘淳说。
