▶ 本报记者 张伟
长期以来，由于科技企业无形资产占比高、研发投入高、人力成本高、成长期盈利低等原因，造成银行业金融机构对放贷处于成长期的科技企业较为审慎。在服务实体经济能力提升上，银行业金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设一直有待加强。科技创新再贷款政策专项能否有效解决这一问题？
确立精准“滴灌”、正向激励、市场化原则
“这项融资支持贷款政策，是在经济面临多重压力下推进关键核心技术攻关和自主创新的重要举措，也是结构性货币政策促进科技创新的有益尝试。”赛迪集团高级副总裁、中国电子工业科学技术交流中心执行董事冯钢分析说，当前经济形势下，科技企业面临生存和发展的巨大压力，对金融在扩大研发投入、降低财务成本等方面的需求更加迫切。科技创新再贷款锚定了企业研发周期长的问题，充分考虑了企业研发的中长期资金需求，对期限6个月以上的贷款给予支持，能够激励银行加大对企业中长期贷款的投放，准确匹配了企业需求。
“不仅利率十分优惠，只有1.75%，而且可以展期两次，以适应科技创新的需要，适应技术研发和成果转化的特点，对科技创新企业来说，无疑是最有力的支持。”冯钢说。
“资金是科技企业生存和发展的命脉，在企业形成规模经济之前尤其如此。可以说，科技企业既面临生存问题，也面临发展问题。”赛智产业研究院院长赵刚认为，解决生存问题，科技企业需要投入资本来购置生产设备、拓展销售渠道；解决发展问题，科技企业需要投入资本进行基础研究、技术研发、成果转化、专利申请和人才储备等。因此，金融机构的科技创新贷款对科技企业是“雪中送炭”，能够帮助企业快速进入“技术研发-产品创新-业务收入”的良性循环。
“科技创新再贷款的设计，是金融、科技、产业多个部门紧密合作的一种有效实践。”LP智库创始人国立波认为，科技创新再贷款锚定科技企业发展难题、精准匹配需求的特性，将在实践中不断形成深化产融合作的典型案例。
“目前，人民银行正在会同有关部门抓紧落实专项再贷款，尽快推动政策工具落地见效，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能，更加有效支持实体经济发展。”人民银行货币政策司司长孙国峰在日前召开的2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上说，为支持重点领域和薄弱环节融资，更加有效支持实体经济发展，人民银行正在按照精准滴灌、正向激励和市场化原则积极推进。
实现“敢贷愿贷能贷会贷”
“银行业金融机构需要从内部政策的制定、金融科技的运用、定价能力的完善等多个方面来着手提升服务能力。”冯钢认为，银行业金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制的建立，并非一蹴而就，需要一个长期培育和提升的过程。
冯钢同时指出，要想有效解决科技企业融资问题，关键的一点就是各相关部门建立长效合作机制，接下来各执行部门应出台相关匹配的支持政策，实现1+1>2的政策效果。
具体来看，首先要建立知识产权的评估定价体系；其次要建立知识产权的交易平台，让知识产权流动起来，活跃其交易，有助于发现其市场价格；第三要跟保险结合起来，提供相应的保险产品，解决科技企业对后续风险的后顾之忧；第四要跟投资结合，投贷联动，通过直接融资与间接融资相结合的模式，共同促进科技企业发展壮大。
冯钢特别强调，需要加大对科技创新再贷款的宣传力度，要向目标企业定向派送再贷款相关政策推送。对于企业发展潜力大、经营状况良好、短时间陷入流动性危机的企业，建议指派专人进行辅导，辅助申请再贷款。他还建议以省为单位，将再贷款权利下放，给予省份一定自由度，决定省内再贷款金额分配力度。
“银行业金融机构需进一步强化‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’长效机制，科技企业同样也要解决‘不敢贷、不愿贷、不能贷、不会贷’的难题。”赵刚分析说，企业不敢贷，是因为科技企业对还贷信心不足。不愿贷，是因为科技企业对技术创新的动力不足。不能贷，是因为科技企业可以抵押的资产不足。不会贷，是因为科技企业对信贷程序了解不足。
“科技创新再贷款落到实处，就要在根本上解决科技企业的这些后顾之忧。”赵刚具体支招说，各级政府部门首先要营造良好的营商环境，激发市场活力，为科技企业的技术和产品提供更多的应用场景和应用市场，让科技企业获得更多市场机会，让企业“敢贷”。科技部和工信部等相关部门要进一步完善科技企业的扶持政策，鼓励企业增大研发投入，开展科技创新，并推进科技创新成果产业化，让企业“愿贷”。同时，要进一步优化科技创新企业的评价标准和企业数据库，不断将企业推送给金融机构。税务等部门要通过纳税数据共享，帮助金融机构了解企业经营状况，基于数据信用为企业提供无抵押的科技创新贷款，让企业“能贷”。此外，金融机构还要简化科技创新贷款的审批程序，让企业“会贷”。
“最核心的问题，是让企业家保持信心，看到未来。”北京市政协委员、北京时代凌宇科技股份有限公司董事长兼总裁黄孝斌，悦商集团创始人戴政的观点趋于一致：相关部门需要加强对政策的宣传和解读，需要帮助企业做好借贷风险防控，需要简化办理流程，提高办理效率。
“在条件允许的情况下，相关部门可组织调研，了解企业的实际需求，力争做到一企一策、精准帮扶。另外，疫情期间要敢于突破一些条条框框直接为中小企业提供一些应用场景，让大家看到新希望和新未来。”他们说。
