▶  本报记者  叶伟

　　继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”，努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，力争新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降……近日，中国银保监会办公厅发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发展。

　　《通知》提出，银行保险机构要主动建立健全与创新型中小企业、专精特新中小企业、小巨人企业及主管部门的信息对接机制，精准获客，开发专属金融产品。

　　小微企业融资新问题显现

　　近年来，我国不断强化对小微企业、个体工商户等市场主体的金融服务，普惠型小微企业贷款连续4年实现高速增长，截至2022年2月末，全国普惠型小微企业贷款余额19.67万亿元，同比增长22.16%，较各项贷款增速高11.15个百分点；有贷款余额的户数达到3450.58万户。

　　“当前外部环境的不断变化，致使小微企业融资难的新问题也在显现。”中央财经大学绿色金融国际研究院研究员任玉洁表示，经济下行压力之下,小微企业规模扩张的动力受到进一步影响。同时，在新冠肺炎疫情影响下，供应链不畅导致的生产经营活动受到影响，不少小微企业流动资金出现紧缺，面临着发展困境。

　　招商银行金融总部（小企业金融部）千鹰展翼上市服务团队主管杨智表示，受新冠肺炎疫情多点散发、局部加重等因素影响，小微企业的生存空间受到挤压，成本压力加大、经营困难加剧。“出台《通知》，是为了扶持培育小微企业发展。”

　　杨智认为，小微企业融资难，主要原因在于信息不对称和操作成本高。“具体而言，小微企业无抵押物，且信用、利润、纳税等相关信息公开少，银行对其了解不够充分。同时，针对小微企业贷款，银行需要花费时间去调研和更多的成本。”

　　任玉洁表示，由于金融盈利性与安全性的客观需求与小微企业经济发展水平受限、轻资产运营的客观特征之间存在错配，使得金融在支持小微企业方面的矛盾始终存在，造成小微企业融资难融资贵。

　　强调信用贷和首贷户

　　针对小微企业融资难融资贵的问题，《通知》提出，银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标，即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。

　　杨智表示，继续实现小微企业贷款“两增”目标，对银行、保险公司具有指导性考核要求，银行、保险公司也应该承担起相应责任，有针对性开展普惠型小微企业贷款服务，支持小微企业发展。

　　“特别是，《通知》强调信用贷和首贷户。”任玉洁说，信用贷是拓展小微企业金融支持的重要手段，是立足小微企业轻资产特点所提出的有效举措。同时，增加“首贷户”是金融支持小微企业发展的重要内容，“首贷户”的增加将形成新的金融需求，进而通过金融杠杆撬动更大生产力量。

　　任玉洁则表示，《通知》提出“扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融覆盖”，将通常范围的金融支持从生产活动向生活方式拓展，提升金融服务的均等性和便利度。

　　解决小微企业融资路径

　　除了政策扶持外，如何更有效促进金融支持小微企业发展？“解决小微企业融资难融资贵有3个路径。”杨智表示，将小微企业数据信息整合起来，开展数据融资，能够在一定程度上解决小微企业短期高频流动性的融资需求。同时，基于小微企业产业链供应链，根据其订单情况，提供融资，将普惠金融惠及产业链每个环节。此外，在小微企业生产经营过程中，银行保险机构只要赋能其发展，就是普惠，比如打通企业财务软件与银行相关系统，节省人力资源，小微企业可以有更多资源投入到生产中。

　　任玉洁表示，一是要继续立足实体经济发展本源，认识并尊重产业发展的客观规律，分析小微企业中长期可持续发展的实施基础，既要善于在信用贷款、知识产权贷款等金融产品方面加强创新，也要通过金融加强对小微企业的综合引导与服务。二是要重视直接融资市场对科技型小微企业的支持与孵化，进一步优化风险投资等支持科创型企业创新发展的良好环境。三是要不断强化基层金融工作人员能力建设，打通金融服务“最后一公里”。