▶ 本报记者 张伟
今年以来,杭州思筑智能设备有限公司经营发展向好,预计订单增加,但同时也出现了资金缺口。
“该公司在我行原有授信300万元,我行在走访过程中了解到这一情况后,第一时间现场指导客户申请‘创新积分贷’,结果显示为70分,测得授信额度355万元。”近日,杭州联合银行西兴支行相关负责人在讲起该行“创新积分贷”在解决企业融资困难时举例说,该行根据上述产品额度,直接在简单收集相关资料后,在无抵押、无担保情况下,隔天便完成全部审批流程,为杭州思筑智能设备有限公司备足了资金额度,增强了这家公司开展业务的信心。目前,该公司已组织生产,保障了订单顺利完成交付。
该负责人表示,“创新积分贷”是杭州联合银行西兴支行基于杭州高新区(滨江)在全国率先试点推动的“企业创新积分”评价体系而生成的。该体系根据企业不同发展阶段,采取不同评级标准进行分级分层评价,量化评价企业创新能力,构建企业创新画像,为科技企业增信。根据“企业创新积分”对处于不同阶段企业的指标、权重差异赋权,自动生成授信额度、专人专线服务,为科技企业提供信贷资金支持与综合金融服务。
“创新积分”不仅成为企业能不能贷款的重要评价指标,其积分高低也直接影响到银行最终给予贷款的额度。比科奇微电子(杭州)有限公司也是通过“创新积分贷”成功获得杭州银行授信的企业之一。
比科奇公司创立于2019年9月,属于集成电路设计行业,是典型的技术、资金双密集型行业,具有研发难度大、资金投入高的特点。目前,该公司还处于研发阶段,运营资金主要依靠股权融资。随着研发费用、人员工资的快速增长,在融资款尚未到账时,企业经营资金会遇到阶段性紧张的情况。
在了解到企业情况后,杭州银行科技支行推荐了“创新积分贷”产品。通过“浙里办”创新积分线上评估,该公司获得杭州银行的预授信额度,最终通过创新积分贷,获得授信4000万元,并且完成提款2500万元,解决了企业的资金问题。杭州银行成为该公司最大的金融支持机构。
杭州高新区(滨江)科技局产业促进科科长刘景涛介绍说,针对科技型中小企业普遍面临的融资难问题,“企业创新积分”评价体系将银行、担保机构拉入系统,形成了融资闭环。
早在2020年8月,杭州高新区(滨江)就率先启动“企业创新积分”工作试点,并于2020年12月成为首批“积分制”试点国家高新区。杭州高新区(滨江)设立创新投入、创新产出、成长性和辅助指标四大评价维度,涵盖24个评价指标,通过创新能力的量化评价为企业“画像”,进而精准对接银行融资,解决企业发展所需。
“ 由‘企业创新积分’生成的持续创新能力‘画像’,能呈现出科技型企业在本赛道的生命力。”杭州联合银行滨江支行行长李丹介绍说,该行很早就参与这一评价体系,并推出“创新积分贷”产品。截至目前,已累计发放贷款超3亿元,为200多家科技型企业赋能。
据悉,“企业创新积分制”试点工作启动以来,杭州高新区(滨江)已有8000余家企业实现创新积分在线查询,160家科创企业获得发放贷款5.2亿元。2022年5月,科技部火炬中心公布《企业创新积分制首批试点国家高新区创新积分500企业名单》,杭州高新区(滨江)以占比21.6%的成绩,位居第一。
刘景涛概括说,在杭州高新区(滨江),凭借一个“企业创新积分 ”的“企业码”,既摸清了企业创新能力的“家底”,还提高了精准服务企业的质效。
需要申请创新积分的企业,只要登入“浙里办”,找到“企业码”,点击“创新积分”,即可获取总分与细分指标分值,同时获取企业创新积分应用功能。
据了解,积分评定的背后是一套企业创新能力的科技企业增信机制——对不同发展阶段的企业,采取不同评价标准进行分级分层评价,量化企业创新能力,构建出企业“梯队”式培育画像。
以营业收入规模为标准,杭州高新区(滨江)将企业划分为“种子期—苗木期—成长期—壮大期—成熟期”等5个发展阶段,设置了5个阶段企业评价指标与计分标准。
更重要的是,基于企业创新积分系统,通过精准服务企业,杭州高新区(滨江)已推广建立高企、科小、研发中心等8类企业预备库。2022年,杭州高新区(滨江)国高企申报首次突破千家,同比增长26.8%,最终认定904家,均创历史新高。
此外,针对科技型中小企业普遍面临的融资难融资贵问题,企业创新积分评价体系将银行、担保机构拉入系统,对于300万元以下的创新积分贷款实施“见贷即保”,有效解决了贷款和担保之间的矛盾和困境,形成了融资闭环,赋能科技型中小企业利用创新积分获取银行贷款。目前,“浙里掌上贷”平台已有12家银行入驻,有效支撑了企业关键核心技术攻关,为企业发展壮大注入了源头“活水”。