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2019年1月7日 星期
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2019年起第三方支付机构
5万元以上交易要上报

  本报讯   根据此前央行发布的《关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》,非银行支付机构应当于2019年1月1日起提交大额交易报告。

  《通知》要求,非银行第三方支付机构开展的四类交易必须上报,包括当日单笔或者累计交易5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支;非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转;自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转;自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

  这意味着,从2019年1月1日起,个人用支付宝或者微信购物消费达到5万元以上、转账金额达到20万元以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

  据了解,该新规主要预防洗钱和非法融资等行为,企业和个人正常交易和业务办理不受影响、境内个人年度购汇便利化额度不变、个人外汇业务政策调整不涉及。此外,新规主要是对机构的规定和要求,并没有让企业和个人履行报告义务,只要进行正常交易,基本不会有感知。

  另外,由于大多数人使用支付宝、微信等常用的第三方支付机构,都是用于小额的交易,多数人的账户都难以达到上报标准。

  央行此前就对银行等金融机构提出了上报大额交易的要求,而且还必须报送可疑交易报告。

  此外,互金机构反洗钱新规也有大额交易监测要求。据近日银保监会、证监会联合发布并施行的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》要求,互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务,除了建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制,有效进行客户身份识别外,还要提交大额和可疑交易报告。

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